极目新闻评论员 吴双建

11月5日，有网友发文讲述自己在山东东营某银行取款时被银行盘问并报警的经历。相关银行工作人员告诉记者，东营市反诈中心规定取现1万元以上都需说明取款用途以及资金来源，这边核实比较严格，主要是为了防范用户资金被诈骗。（据11月5日大河报报道）

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据报道，当事网友表示，他当时在东营出差，正好赶上朋友婚礼，于是想去银行取点现金随礼（低于5万元），但柜员连续询问“取现是什么用途”“上个月某某某的人给你转了若干元，这笔钱是什么”。由于没有“积极配合”，柜员随后表示：已经打电话给反诈中心和派出所，但是电话没人接，现在只能让反诈中心出警来向你核实。最后，当事人没有取款就离开了。

前两天，江西有电信运营商在用户办理新手机卡时，要求提交无犯罪证明引发热议，工作人员称这也是反诈工作需要。这种层层加码的行为，后来被监管部门叫停，要求整改。

不管是银行还是电信运营商，不可否认肩负反诈的责任，但不能头发眉毛一起抓搞一刀切，将每个用户都当作是诈骗分子对待。银行客户取钱，不管金额大小，只要尽到自己提醒和调查义务就行，岂能因此拒绝用户取款？

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。在没有任何证据表明用户有电诈嫌疑的情况下，凭什么不让用户取款？这明显是违规行为。

而且，银行还盘问当事人此前一笔转账记录的来源和目的，不仅让人体验不佳，这种盘问行为还让人怀疑在侵犯他人隐私。更让人疑惑的是，既然当地要求比较严格，那为何反诈中心的电话又打不通，让用户在营业厅白白耗了半天？难道，反诈中心不出警，银行就不办理万元以上的现金业务了吗？

反诈很重要，但不能私自提高门槛，层层加码，给用户带来不便。银行对客户的尽职调查制度，不能变为不让用户正常取款的强制关卡。银行有必要通过建立异常账户和可疑交易监测机制，来提高反诈的精准度，而不是对每一笔转账进行审核，并要求警方来核实。否则，这既是在给用户增加麻烦，自己也会陷入繁琐的流程当中，增加业务成本。

反诈应该回归常识，别总想着多一道审核环节是好的，还要看具体效果。建议当地对反诈中心的电话为何接不通、银行有无权利拒绝用户取款、1万元以上取款需要调查来源和用途的依据是什么等问题给出明确的说法，以回应公众关切。
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