申城养老新答卷 农行服务“银发族”
来源:解放日报 作者:卓凝 时间:2025-06-18 点击:
农行上海市分行深耕养老金融成效显著
农行上海徐汇支行正在举办“金色岁月·农情相伴”活动。
农行上海普陀支行开展养老金融服务宣传，发放养老金融问卷。
农行上海普陀支行开展养老金融服务宣传，发放养老金融问卷。
农行上海市分行网点“适老化改造”的一角
文/卓凝
上海，我国最早步入老龄化且老龄化程度最高的城市，这里有着生机勃勃的“银发经济”与日益增长的养老需求。如何以金融之力，托举起超大城市人民的晚年幸福？
面对这一时代命题，农行上海市分行积极贯彻党中央决策部署、立足上海区域特色，将做好养老金融大文章作为服务国家发展大局的战略选择，作为实现金融高质量发展、培育新质生产力的有力抓手。该行以一系列金融创新丰富养老金融产品，以务实举措提供温馨服务，发挥金融之力满足“银发族”对幸福晚年的期盼，精心绘就“老有颐养”新画卷。
构建养老金融服务体系
应对老龄化的机遇与挑战，农行上海市分行以系统思维谋划养老金融。近年来，该行依托农总行“3+2”高质量养老金融服务体系建设，于系统内先行先试、于区域内多元探索，创造性构建了上海农行养老金融协同发展、综合服务、价值循环三大“同心圆”，打造体系全涵盖、服务全周期、产品全方位、生态全渠道、产业全链条的“五全”发展模式，围绕养老金融“3+3+3+2”重点工作施工图，以“金融+”与“+金融”的综合养老服务体系，托举上海市民的晚年幸福生活，努力打造上海市民满意的养老金融特色银行。
分行积极服务国家多支柱养老保障体系建设，持续优化一支柱社保卡便民服务场景建设，深化网点“社银直联”服务双向赋能；积极推广三支柱服务，打造个人养老金线上全功能场景，构建个人养老金账户引流开户、资金缴存、产品投资的闭环生态体系。
分行创新服务潜力备老、核心备老、长辈三类客群，持续丰富养老产品服务体系，推出“逆按揭”养老消费贷款特色产品，银保合作建立“农银养老服务中心”，提升金融服务精准度。
分行还精准服务银发经济经营主体的融资需求，加大养老产业贷款投放力度，创新“农银养老批次贷”“养老产业贷款”特色产品，为养老产业发展注入“源头活水”。同时，分行夯实线上、线下两大保障渠道，优化养老金融服务生态，树立网点适老化建设与服务的行业标杆，打造智慧养老生态特色名片。
打通养老金融“最后一公里”
金融服务的温度，体现在银行网点一个个细微之处。农行上海市分行将“适老化改造”作为一场必须打赢的硬仗，聚焦老年客群线下服务的痛点难点，完成对辖内全部网点的标准适老化改造升级，并在此基础上创新了5类35项更贴合上海本地需求的改造标准，目前225家网点焕然一新。
走进上海农行首家养老金融样板网点——曲阳支行，细节之处皆是真情。从门口的无障碍坡道到方便轮椅进出的自动感应门和无障碍卫生间，从厅堂里大字版语音计算器到适老化座椅、轮椅等候区和尊老专柜，无不体现着农行对“银发族”客户的用心。
不仅如此，网点根据老年客群的高频需求、兴趣爱好等特点，设置了“乐龄角”，开辟“老有所医”“老有所养”“老有所学”“老有所享”四个主题区域，对外展现养老金融产品、养老地图、助老服务团队、助老便民设施、金融宣教等五大板块，满足老年客群多样化需求。
“他们上海闲话讲得蛮灵的，来这里就像回家一样。”陈叔叔是该行三十年的老客户，一句朴实的评价，道出了服务的真谛。今年，曲阳支行特意增加了沪语服务，让“家门口的银行”更“接地气”。
在上海老龄化程度最高的虹口区，老龄化比例达到45%，农行上海市分行则探索出又一种模式。6月13日，该行首家社区银行——新市南路支行开业。它以“小而美”的形态，填补了传统大中型网点在社区的服务空白，采用“移动PAD+现金类自助设备+超级柜台”的服务模式，创新“一柜多用”理念，全面提升社区银行的服务能力和业务质效。在便捷和丰富社区居民生活娱乐方面，网点内设社区便捷就诊、反诈宣传、和谐邻里、银发同行、休闲驿站等特色区域，集智慧康养、适老展示、休闲活动于一体，探索金融助力社区居民服务“最后一公里”的全新路径。
“在这里，老年客户能获得专人引导和专享服务，还可以参加萌友嘉年华、医疗健康讲座等社区银行活动，丰富客户老年生活，让银发客户感受到来银行网点也是件有意思的事。”农行上海市新市南路支行负责人介绍。
打造乐享银龄“全景式服务”
满足老年群体的需求，远不止于改造硬件。农行上海市分行以一场覆盖“财、医、食、住、行、娱、学”七大场景的“老友季”特色活动，打造银发客户喜闻乐见的特色服务，将金融服务融入老年人的日常生活。2024年以来，这类活动已举办逾700场，反响热烈。
在农行上海新片区惠南支行，银行员工们走进社区食堂，举办支付体验活动。他们不仅帮助就餐老人领取食堂优惠权益，更以案说法，耐心讲解个人信息保护、防范电信诈骗等金融知识，揭露养老诈骗的“套路”，守护老人的“钱袋子”。“我是一个人住，不想做饭就来社区食堂，用农行社保卡还可以享受优惠，比在家买菜做饭划算多了。”经常光顾的王阿姨说，她对农行工作人员的金融科普印象颇深。
在农行上海永泰路支行，一场“敬老卡使用小妙招”沙龙，让客户了解敬老卡的使用方法及优惠服务；农行上海自贸区高桥支行举办养老特色沙龙活动，工作人员通过养老产品推介、互动游戏和财富问诊等环节，为客户提供贴心专业的养老金融服务；在农行上海仓场路支行，医院专家为老人们提供健康咨询和问诊服务；在农行上海曲阳支行，一场“美食分享”茶话会，带领客户共同探店沪上美食老字号……这些生动的场景，正是农行上海市分行提升服务理念的缩影。
今年5月，农行上海市分行还启动了养老金融“3+3”专项服务行动。对内，以“金融护航+品质生活”为理念，聚焦老年人财富安全与生活幸福两大核心诉求，梳理编制养老金融服务手册；对外，主动贴近老年群体，面向上海地区60岁以上老人开展大规模问卷调研，广泛倾听老年人的真实心声，了解老年人在财富管理、服务渠道偏好、银龄生活等方面的核心需求，进一步迭代优化全行老年客户综合服务能力和水平。截至6月12日，已回收问卷超15000份。这些沉甸甸的数据，将成为农行未来迭代服务、精准满足老年人真实需求的第一手资料。
为养老服务机构解难题
一个完善的养老金融体系，不仅要服务好C端（个人客户），更要赋能B端（养老产业），形成良性循环。随着我国老龄化趋势日趋明显，市民养老服务预期较高，养老服务机构的服务能力建设也备受关注，这就需要金融的支持和助力。
养老服务机构的运营，常面临资金周转的难题。以提供上门照护服务的护理站为例，为了让更多老人享受便利化的健康养护服务，越来越多的护理站提升了人力成本投入，但也因此常常面临资金周转困难的问题。上海一家头部康养集团旗下护理站负责人介绍：“我们的主要收入来源为医保结算，首要支出为人员工资。因医保结算有账期限定，资金回笼相对缓慢，日常经营中有较大现金流需求。”
农行上海市分行在了解到这一情况后，先后主动对接了多家养老服务机构，持续开展实地走访与市场调研，深入了解客户需求与业务堵点。针对小微企业及民办非企业单位流贷准入难、民办非企业授信额度低、养老产业项目资本金不足等问题，推出“养老产业贷款”特色产品，搭建符合上海特色、贴近产业需求的“金融支持养老产业”新模式。农行上海静安支行基于此产品，迅速制定了贴合客户需求的金融服务方案，于企业工资发放前成功为其旗下两家护理站投放总额2000万元贷款。
这并非孤例。农行上海市分行正精准服务银发经济经营主体的融资需求，加大养老产业贷款投放。分行针对养老机构智能化、专业化升级改造需求，结合上海市民政部门养老服务体系和智慧养老建设要求，积极发挥自身智慧银行科技优势，创新打造智慧养老服务模式。
目前，该行已面向养老机构建立起基于掌银App的一站式智慧金融服务系统，打通机构入住、餐饮、健康、照护等多个流程，提供包括预约探视、健康查询、线上点餐和自助缴费等多种便捷服务，让老年群体轻松享受“一站式”服务。该智慧金融服务系统已成功推广至12家养老院，获得了养老院、老年客户及家属的好评。
商业银行做好养老金融“大文章”，关键是回答好“老年人的多样化需求”问题。农行上海市分行将持续秉持“金融为民”的初心，深耕养老金融沃土，织牢服务保障网络，赋能养老产业发展，为构建多层次养老保障体系贡献农行力量。
责任编辑：日升
